Se sei alla ricerca di un prestito per un nuovo acquisto o un progetto, ti offriamo più soluzioni in grado di garantirti velocemente il capitale che serve, sia che tu abbia garanzie o che possa contare solo sullo stipendio o la pensione come copertura.
I prestiti per cui una piccola parte di stipendio o pensione diventano garanzia di copertura per ricevere un importo consistente.
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Un prestito personale è una forma di finanziamento che permette di ottenere una somma di denaro da rimborsare tramite rate mensili costanti. Può essere sia finalizzato, quando è collegato all’acquisto di un bene o servizio, sia non finalizzato, quando non richiede di specificare la destinazione della somma ottenuta e può essere utilizzato ad esempio per spese personali, viaggi, lavori in casa o formazione.
È possibile richiedere un prestito personale anche se si stanno già rimborsando altri finanziamenti, ma la banca effettuerà (sempre/in ogni caso) una valutazione approfondita della situazione economica complessiva del richiedente e della sostenibilità finanziaria dell’impegno, sulla base dei criteri tempo per tempo stabiliti dalle politiche creditizie del finanziatore.
Dalla presentazione della richiesta all’accredito sul conto corrente trascorrono mediamente da 3 a 10 giorni lavorativi. I tempi dipendono da:
– Completezza della documentazione fornita
– Tipologia di reddito (dipendente, autonomo, pensionato)
– Necessità di verifiche supplementari da parte della banca
– Modalità di richiesta (online, in filiale).
Sì, è possibile ottenere un prestito personale anche senza busta paga, purché si disponga di fonti di reddito alternative o di garanzie aggiuntive. Eventuali redditi alternativi devono essere dimostrati da congrua documentazione come certificato di pensione, compensi da lavoro autonomo con dichiarazione dei redditi, canoni di locazione o patrimoni immobiliari.
In genere, una volta inoltrata la richiesta e avviata l’istruttoria, l’importo e la durata del prestito non possono essere modificati. Se si desiderano condizioni diverse, è necessario presentare una nuova richiesta. Se il prestito è già stato erogato, è possibile rinegoziare la durata o richiedere un nuovo finanziamento per ricalibrare l’importo e le rate. Esistono dei prestiti che prevedono la flessibilità, cioè la possibilità di cambiare la rata nel corso del prestito o saltare la rata accodandola a fine piano di rimborso
La principale differenza tra prestito personale e cessione del quinto riguarda il modo di rimborso e le garanzie. Con entrambe le soluzioni l’importo richiesto viene accreditato sul conto, ma mentre nel caso del prestito personale le rate sono pagate dal cliente, con la cessione del quinto è prevista una trattenuta automatica sulla busta paga o sulla pensione. Questa soluzione, riservata a lavoratori dipendenti e pensionati, prevede il rimborso delle rate tramite trattenuta diretta sullo stipendio o sulla pensione. La struttura del finanziamento integra per legge coperture assicurative obbligatorie a tutela del credito e, grazie alla garanzia offerta dalla modalità di prelievo alla fonte, permette l’accesso a condizioni di tasso dedicate. Trattandosi di un prodotto specialistico, l’iter di attivazione prevede il coinvolgimento del datore di lavoro o dell’ente pensionistico e risponde a vincoli normativi specifici legati alla stabilità del rapporto d’impiego e alla quota massima cedibile, elementi che ne definiscono il profilo di sostenibilità.
Per ottenere un prestito personale è necessario essere maggiorenni, residenti in Italia, avere un reddito dimostrabile e una buona affidabilità creditizia. La banca valuta la capacità di rimborso prima di approvare la richiesta.
Il tasso di un prestito personale è determinato da diversi elementi:
– i tassi di mercato
– Il profilo economico e creditizio del richiedente
– La durata del piano di rimborso
– L’importo finanziato
Anche fattori interni alla banca, come le politiche di rischio o promozioni su specifici prodotti, possono incidere sulle condizioni applicate. In generale, chi presenta un reddito stabile e uno storico creditizio positivo ottiene tassi più vantaggiosi.
Un prestito personale può prevedere costi legati al tasso di interessi applicato (TAN) e oneri aggiuntivi come spese di istruttoria, incasso rata e imposta di bollo. Il TAEG, che rappresenta il costo totale del finanziamento, comprende oltre al tasso di interesse anche tutti i costi e per questo è particolarmente utile per capire la convenienza di un prestito.