Entro quanto tempo l’assicurazione deve liquidare un sinistro in casa?

Subire un danno alla propria abitazione è sempre un imprevisto molto spiacevole. Se si è coperti da un’assicurazione casa, la priorità diventa capire come ottenere il risarcimento nel minor tempo possibile. Il percorso per la liquidazione del sinistro, però, può sembrare complesso e tortuoso.

In questo articolo, faremo chiarezza sulle tempistiche di liquidazione di un sinistro avvenuto in casa e sucome richiedere il risarcimento, illustrando tutti i passaggi necessari e come procedere in caso di eventuali contestazioni da parte dell’assicurazione

Richiedere il risarcimento dei danni subiti in casa alla propria assicurazione è un processo che implica diversi passaggi, da seguire con attenzione per garantire una gestione corretta della richiesta. Ecco gli step principali:

• Denuncia del sinistro: la prima azione da compiere è denunciare l’incidente all’assicurazione. Questo può essere fatto telefonicamente, online o attraverso l’app della compagnia, a seconda dei metodi previsti dalla propria polizza.
• Raccolta dei documenti: sarà necessario fornire una serie di documenti, come fotografie del danno, una lista degli oggetti danneggiati o rubati e la denuncia alle autorità competenti (se applicabile).
• Perizia: se necessario, l’assicurazione invierà un perito per determinare l’entità del danno. Nota bene: è molto importante non intervenire sui beni danneggiati fino all’arrivo del perito. Quindi, la raccomandazione è di non effettuare riparazioni in autonomia (a meno che, ovviamente, queste non siano urgenti e necessarie per prevenire danni maggiori).
• Verifica della copertura: una volta effettuata la perizia, l’assicurazione verifica se il danno è coperto dalla polizza e se ci sono eventuali limitazioni o esclusioni.
• Liquidazione del danno: dopo la verifica, l’assicurazione procede alla liquidazione del danno, che può consistere nella riparazione dei beni danneggiati, nella loro sostituzione o in un risarcimento monetario.

Non esiste una sola tipologia di assicurazione casa: ogni compagnia assicurativa offre ai proprietari di immobili diverse tutele. Le polizze multirischio sono le più complete e possono essere personalizzate in base alle esigenze dell’assicurato. Solitamente includono garanzie di base, come:

• danni da incendio, esplosione e scoppio
• furto e rapina
• rottura di lastre e vetri
• responsabilità civile per danni a terzi
• tutela legale

A queste coperture si possono aggiungere garanzie supplementari, come le tutele contro danni da terremoto o eventi atmosferici estremi, danni da fenomeni elettrici, atti vandalici e sociopolitici, allagamenti e l’assicurazione casa per danni d’acqua.

A questo punto, bisognaconsiderare le differenze tra le varie tipologie di copertura assicurativa. Vediamo nel dettaglio le principali casistiche.

Di norma l’assicurazione casa eventi atmosferici risarcisce i danni che subiti a causa di una vasta serie di fenomeni come pioggia, grandine o vento: l’assicurazione garantisce la copertura di tutti i danni provocati da questi eventi, le riparazioni e, per i casi più gravi, la ricostruzione degli immobili danneggiati.

Quando il danno riguarda oggetti o beni all’interno dell’abitazione, come mobili o elettrodomestici, l’assicurazione casa risarcisce il valore degli stessi. Ma l’assicurazione può estendersi a coprire danni che possono coinvolgere altri beni o persone.

Un aspetto cruciale è la responsabilità civile verso terzi, che interviene quando il sinistro causa danni a proprietà altrui, come nel caso di una perdita d’acqua che rovina l’appartamento sottostante. Questa copertura evita all’assicurato spese ingenti, garantendo il risarcimento dei danni materiali e, se previsto, anche di eventuali lesioni a persone coinvolte.

L’assicurazione casa per incendio protegge l’immobile e i suoi contenuti dai danni provocati da fuoco, esplosioni, fulmini e fumo. Questa copertura può includere anche i danni derivanti da eventi correlati, come lo sviluppo di gas nocivi, il calore e le esplosioni accidentali di impianti domestici.

In caso di incendio, l’assicurazione può risarcire sia i danni strutturali (muri, tetto, pavimenti, impianti elettrici e idraulici) sia quelli a mobili ed elettrodomestici. Alcune polizze prevedono anche il rimborso delle spese per lo sgombero dei detriti, il ripristino dell’abitazione e l’eventuale sistemazione temporanea dell’assicurato se la casa diventa inagibile.

Nel caso in cui l’assicurazione rifiuti la richiesta di risarcimento, è possibile contestare la decisione. Le motivazioni del rifiuto potrebbero riguardare l’esclusione della copertura per determinati danni, la mancanza di prove adeguate o la violazione delle condizioni contrattuali. È possibile presentare un reclamo formale all’ufficio reclami dell’assicurazione, chiedendo una revisione della decisione. Se il reclamo non porta a una soluzione, si può ricorrere all’IVASS, Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni.

I dubbi degli assicurati spesso riguardano i tempi di liquidazione di un sinistro con l’assicurazione casa, in particolare dopo che è stata effettuata la perizia. In Italia, la normativa stabilisce che l’assicurato deve comunicare l’accaduto alla compagnia assicurativa entro 3 giorni dal momento in cui ne è venuto a conoscenza.

Successivamente, la compagnia assicurativa avvia la procedura di valutazione del sinistro, che include l’eventuale invio di un perito per la stima dei danni. Una volta completata questa fase, l’assicurazione è tenuta a presentare un’offerta di risarcimento entro 60 giorni dalla denuncia del sinistro (articolo 148 del Codice delle Assicurazioni Private).

Se l’assicurato accetta l’offerta, la compagnia deve procedere al pagamento entro 15 giorni dall’accettazione.

I tempi di liquidazione del sinistro casa possono variare in base alla complessità del sinistro e alle specifiche condizioni contrattuali. I fattori principali da tenere in considerazione sono:

• Tipologia del danno, che influisce sui tempi di liquidazione. Ad esempio, i risarcimenti danni da eventi atmosferici o da incendio possono richiedere più tempo a causa della necessità di perizie approfondite.
• Documentazione incompleta o non fornita tempestivamente dall’assicurato.
• Esito della perizia: se la perizia non è chiara o se ci sono discrepanze nelle valutazioni, i tempi possono allungarsi. In caso di disaccordo, l’assicurato può richiedere una controperizia.
• Contestazioni: se l’assicurazione sollevasse dubbi sulla copertura del danno o sull’importo richiesto, il processo di liquidazione potrebbe subire ritardi.

L’articolo è di carattere divulgativo aggiornato alla data di pubblicazione. Per conoscere l’offerta della Banca consulta l’area Prodotti.

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