IBAN Swap: la truffa invisibile che cambia il beneficiario del tuo bonifico
Tra le frodi digitali più insidiose del momento, l’IBAN Swap si distingue per la sua capacità di colpire nel momento più critico: quello della disposizione di un pagamento. A differenza di altri attacchi, in questo caso non è la banca a essere violata, ma il dispositivo dell’utente, rendendo la truffa estremamente difficile da individuare.
Ma come può un bonifico “cambiare rotta” sotto i nostri occhi? Scopriamolo insieme per imparare a riconoscere i segnali di allarme.
Come funziona la truffa dell’IBAN Swap?
L’inganno si basa sull’azione combinata di un malware e di una tecnica di manipolazione dei dati in tempo reale. Ecco le fasi principali dell’attacco:
- L’infezione silenziosa: Il computer (o lo smartphone) della vittima viene infettato da un malware, spesso tramite phishing, download di software non sicuri o siti web compromessi. Il virus rimane silente, agendo in background senza rallentare il dispositivo.
- L’intercettazione del bonifico: Quando l’utente accede al proprio home banking e compila i dati di un bonifico, il malware entra in azione. In modo invisibile, sostituisce l’IBAN e il nome del beneficiario inseriti con quelli di un conto corrente controllato dai truffatori.
- L’autorizzazione inconsapevole: La banca riceve la richiesta (che ora contiene i dati del truffatore) e invia al cliente il codice OTP (One Time Password) via SMS o notifica app per confermare l’operazione.
- L’errore fatale: La vittima, vedendo sullo schermo del PC i dati corretti (che il malware continua a mostrare falsamente), inserisce l’OTP senza leggere attentamente il testo del messaggio di sicurezza della banca, che invece riporta l’IBAN reale del truffatore.
Il risultato? Il bonifico viene eseguito correttamente verso il conto contraffatto e la frode viene scoperta solo giorni dopo, quando il vero fornitore o destinatario segnala il mancato pagamento.
Perché l’IBAN Swap è così pericoloso?
Questa frode è considerata “subdola” per tre motivi principali:
- Apparente regolarità: La procedura di sicurezza della banca viene seguita alla lettera. L’operazione risulta regolarmente autorizzata dal cliente tramite autenticazione forte (SCA).
- Invisibilità tecnica: Il malware non altera ciò che l’utente vede sul browser, ma solo i dati che vengono inviati ai server della banca.
- Responsabilità dell’utente: Poiché il controllo finale (l’inserimento dell’OTP) spetta al cliente, la disattenzione nel verificare i dati nel messaggio di conferma diventa il punto di rottura della sicurezza.
Come difendersi: le regole d’oro per pagamenti sicuri
Proteggere i propri risparmi richiede un mix di tecnologia e attenzione umana. Ecco come ridurre il rischio al minimo:
- Verifica sempre l’SMS di conferma: È il passaggio più importante. Prima di inserire il codice OTP, leggi con attenzione l’IBAN e l’importo indicati nel testo del messaggio o nella notifica push. Se non corrispondono a quelli inseriti, interrompi subito l’operazione.
- Proteggi i tuoi dispositivi: Utilizza antivirus e firewall aggiornati. La sicurezza informatica inizia dalla “salute” dei tuoi strumenti di lavoro e svago.
- Attenzione ai link: Non cliccare mai su collegamenti sospetti ricevuti via email o SMS. Banco BPM non ti chiederà mai di inserire i tuoi codici d’accesso partendo da un link esterno.
- Usa dispositivi separati: Se gestisci contabilità aziendale o pagamenti di importi elevati, utilizza un dispositivo dedicato esclusivamente alle operazioni bancarie, evitando la navigazione su siti non sicuri.
L’IBAN Swap ci insegna che, nonostante l’evoluzione dei sistemi di sicurezza bancari, l’attenzione ai dettagli resta la nostra difesa più efficace. Maggiore consapevolezza e una lettura attenta di ogni messaggio di autorizzazione sono strumenti indispensabili per navigare sicuri nel mondo digitale.
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L’articolo è di carattere divulgativo aggiornato alla data di pubblicazione. Per conoscere l’offerta della Banca consulta l’area Prodotti.
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