Prestito senza busta paga: come ottenerlo e quali garanzie servono

Il prestito personale senza busta paga è una tipologia di finanziamento che può essere erogato da istituti bancari e finanziarie a coloro che, pur non disponendo di una busta paga o di uno stipendio da lavoro dipendente, necessitano di liquidità.
Per il richiedente, ottenere un prestito anche in mancanza della busta paga è possibile; sarà però necessario fornire delle altre garanzie: bisognerà soddisfare alcuni requisiti utili a dimostrare di essere in grado di restituire la somma ricevuta.

L’assenza di un regolare stipendio può, dunque, rappresentare un ostacolo per l’ottenimento di un prestito. Tuttavia, la presenza di un garante, pronto a rispondere alle eventuali inadempienze del richiedente, può cambiare le carte in tavola.

L’assenza di una busta paga non impedisce necessariamente l’accesso a un finanziamento. La banca valuta infatti la situazione economica complessiva del richiedente e la presenza di eventuali garanzie o fonti di reddito alternative che possano dimostrare la capacità di rimborsare il prestito.

Vediamo quindi di seguito come è possibile ottenere un prestito personale senza busta paga.

Un prestito senza busta paga può essere richiesto da persone che non percepiscono uno stipendio da lavoro dipendente. La possibilità di ottenere il finanziamento dipende dalla valutazione effettuata dall’istituto di credito, che considera la capacità di rimborso e le eventuali garanzie disponibili.

Possono fare richiesta di un prestito personale senza busta paga i seguenti soggetti:

• Casalinghe: anche se questi soggetti non percepiscono entrate da contratti di lavoro in essere ci sono dei casi specifici in cui il prestito alle casalinghe viene concesso.
• Disoccupati: persone che non lavorano, in alcuni casi possono ottenere un prestito, a prescindere dal fatto che possono percepire delle piccole entrate mensili grazie ai sussidi statali.
• Studenti: soggetti che frequentano l’università o corsi professionali che non percepiscono alcuno stipendio, che lavorano part-time o in ritenuta d’acconto.
• Lavoratori irregolari: persone che svolgono un lavoro in forma continuativa ma senza un regolare contratto firmato dalle parti e registrato, che possono tuttavia esibire un estratto conto che provi la capacità di far fronte al proprio debito.

Tutti gli individui appartenenti alle categorie di cui sopra possono richiedere un prestito se supportati da una figura che funga da garante.

Al momento della richiesta del prestito personale, devono essere sempre, inoltre, soddisfatti altri importanti requisiti:

• Cittadinanza italiana e residenza in Italia.
• Cittadinanza straniera e residenza in Italia da almeno un anno con regolare permesso di soggiorno.
• Età compresa tra 18 e 70 anni.

Il garante è la persona chiamata a far fronte alle possibili inadempienze del beneficiario del prestito in virtù della sua situazione patrimoniale e/o lavorativa: si impegna a rimborsare il finanziamento nel caso in cui il richiedente non sia in grado di far fronte ai pagamenti previsti dal contratto. La sua presenza può rappresentare un elemento positivo nella valutazione della richiesta, ma non garantisce automaticamente la concessione del prestito.

Inoltre, il garante non deve:

• essere iscritto al CRIF;
• figurare come cattivo pagatore;
• essere stato precedentemente protestato.

In assenza di una busta paga, la banca può valutare altri elementi utili a dimostrare la capacità di rimborso del richiedente. Tra le garanzie che possono essere prese in considerazione rientrano, ad esempio:

• presentare un garante: può essere un membro della propria famiglia o anche un semplice conoscente. Viene chiamato a coprire il rischio di inadempienza da parte del richiedente il denaro liquido e deve dimostrare di vantare una certa disponibilità economica per far fronte al finanziamento.
• esibire una prova della ricezione di un canone d’affitto mensile: la persona che riscuote una rendita regolare dall’affitto di un posto auto o un canone di locazione di un immobile può richiedere un finanziamento senza particolari difficoltà.
• attestare delle rendite alternative: un assegno di mantenimento da parte del coniuge o altre entrate fisse mensili certificabili possono favorire l’erogazione del prestito.

Queste sono le condizioni minime per avere accesso a un prestito di importo modesto. Per l’ottenimento di cifre elevate, la presenza di un garante e un’entrata alternativa mensile può spesso non bastare.

In alcuni casi è possibile richiedere un prestito anche senza un garante, ma la decisione dipende sempre dalla valutazione dell’istituto di credito. La presenza di altre fonti di reddito documentabili o di garanzie alternative può incidere positivamente sull’esito della richiesta. Ogni domanda viene comunque valutata singolarmente sulla base della situazione economica e della capacità di rimborso del richiedente.

Le persone senza busta paga, segnalate come cattivi pagatori, hanno ulteriori difficoltà a ottenere un prestito, vedendo spesso la propria richiesta di prestito rifiutata. In queste circostanze, la presenza di un garante può difatti non costituire una condizione sufficiente. Per ottenere un prestito personale senza busta paga, è dunque necessario assolvere in prima battuta alla propria situazione creditizia.

Nel caso di prestiti personali senza busta paga, gli istituti di credito corrono difatti un maggiore rischio di insolvenza da parte del beneficiario e, in ragione di ciò, il tasso di interesse può essere più elevato. Le banche difatti, sono solite applicare tassi più convenienti a coloro che offrono maggiori garanzie reddituali.

Le condizioni economiche del finanziamento non dipendono esclusivamente dall’assenza della busta paga, ma dalla valutazione complessiva del profilo del richiedente, delle garanzie offerte e delle caratteristiche del prestito richiesto.

Quando si decide di chiedere un prestito personale senza busta paga è indispensabile prestare attenzione ad alcuni parametri. Vediamo in breve quali sono i principali fattori da tenere in considerazione al fine di scegliere e ottenere il prestito più conveniente:

• TAN (Tasso Annuo Nominale): rappresenta il tasso di interesse dovuto all’istituto di credito. Per prestiti senza busta paga, il TAN è di solito più elevato.
• TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): rappresenta il costo totale del prestito in base a tutte le spese connesse ad esso.

Prima di richiedere un prestito senza busta paga è consigliabile valutare attentamente la propria situazione economica e verificare quali garanzie sia possibile presentare. Una volta individuata la soluzione più adatta alle proprie esigenze, è importante confrontare le diverse offerte considerando non solo TAN e TAEG, ma anche durata del finanziamento, importo della rata ed eventuali costi accessori.

L’articolo è di carattere divulgativo aggiornato alla data di pubblicazione. Per conoscere l’offerta della Banca consulta l’area Prodotti.

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L’erogazione del finanziamento è subordinata alla normale istruttoria da parte della banca. Il credito è garantito da un’ipoteca sul diritto di proprietà o su altro diritto reale avente per oggetto un bene immobile residenziale.